FACTORING
Qué es el Factoring?
El Factoring es una moderna alternativa de financiamiento que permite a las empresas y comercios obtener liquidez, protección crediticia y servicios de cobranza mediante la utilización de sus cuentas por cobrar.
La metodología de operación consiste en la cesión de los instrumentos de crédito, principalmente facturas y cheques, a un operador de Factoring o Factor que adelantará un porcentaje del monto de los mismos.
El operador de Factoring tendrá a su cargo la cobranza de dichas cuentas por cobrar y podrá, de acuerdo a la modalidad, otorgar protección crediticia para cubrir eventuales incobrables.
Cuáles son los beneficios?
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Disponer de liquidez, para el financiamiento del capital de trabajo de su negocio.
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Menores costos y mayor eficiencia en la gestión de cobranzas.
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Mejorar la relación con sus proveedores y obtener descuentos por pagos en tiempo.
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Impulsar sus ventas, permitiendo aumentar los plazos de crédito a sus clientes.
En cuanto tiempo se puede obtener una línea de crédito?
Los tiempos de resolución son muy ágiles una vez que la empresa o comercio presentó la totalidad de la documentación requerida. Inclusive, con determinadas operatorias, existe la posibilidad de comenzar a operar de inmediato a través de una precalificación mientras se resuelve la calificación final.
Como se lleva a cabo la vinculación legal?
La vinculación legal se lleva a cabo mediante la firma de un Contrato Marco, en el cual se definen las condiciones Generales (derechos y obligaciones de las partes) y también las condiciones particulares (costos, nivel de aforo, autorizados a operar, entre otros).
El Contrato Marco se firma por única vez al inicio de la relación comercial mientras el Anexo de Condiciones particulares se firma cada vez que se modifiquen las mismas.
Luego, al momento de operar se presenta una Oferta de Instrumentos en la cual se detallan los instrumentos de crédito a ser cedidos. En algunos casos, y por solicitud expresa de los deudores cedidos, las cesiones deben instrumentarse por Escritura Pública. En estos casos se deberá firmar el instrumento de cesión cada vez que se realice una operación.
Qué información debo presentar para hacer una operación?
Una vez aprobada su línea de crédito o autorizado a operar con una precalificación, deberá presentarse la siguiente información:
En operaciones que involucren facturas:
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Oferta de instrumentos firmada por un apoderado de la empresa.
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Facturas a descontar: duplicado de las facturas en original debidamente intervenidos por el deudor cedido (sello de presentación).
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Remito o documento equivalente.
En operaciones que involucren cheques de pago diferido
- Oferta de instrumentos firmada por un apoderado de la empresa.
- Cheque de pago diferido en original.
En operaciones que involucren Certificados de Obra
- Oferta de instrumentos firmada por un apoderado de la empresa.
- Certificado de Obra en original.
Una vez presentada la documentación. Cuales son los pasos a seguir?
Una vez presentada la documentación para operar pondrá en marcha el proceso de verificación de los instrumentos. Una vez culminado el mismo en forma exitosa se procede de la siguiente forma:
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En operaciones de Cheques de Pago Diferido: se abonará la operación en forma inmediata.
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En operaciones con Facturas o Certificados de Obra: se dará intervención al Área Legal a fin de realizar la notificación al deudor cedido por Escribano Público. Una vez notificado el deudor cedido, y de no mediar objeciones por parte del mismo, se procederá al pago de la operación.
Cuanto demora el desembolso y como se realiza?
Dependiendo de la complejidad de las tareas de verificación, notificación y de la localización física del deudor cedido, el desembolso se realiza entre las 48 hs. y 72 hs. hábiles a partir de entregada la documentación por parte del cliente.
Se cuenta con un servicio flexible para los desembolsos, donde se puede elegir en qué banco y cuenta recibir el desembolso mediante transferencia electrónica con CBU o incluso optar por retirar un cheque en nuestras oficinas, el cual se emitirá cruzado y con cláusula NO A LA ORDEN, entregándose el mismo contra recibo del cliente.
Cual es nuestra función?
Nuestro estudio brinda a nuestros clientes la asesoría legal y técnica necesaria para realizar este tipo de operaciones de financiamiento y representa en San Juan a un Operador de Factor de la Provincia de Mendoza.
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